隨著央行今年第六次調(diào)整存款準(zhǔn)備金率至21.5%的高位，各家銀行紛紛收緊錢袋子。因?yàn)橄зJ，在渝銀行紛紛收緊貸款，個(gè)貸的寒冬到了，要想獲得貸款難度加大了，時(shí)間變長(zhǎng)了，有的成本也增加了。

住房貸款從過去的7折，一躍變成了今年的上浮30%，還要排很長(zhǎng)的隊(duì)。二手房貸款幾乎全線停辦。車貸被迫另謀出路，以信用卡分期付款取代個(gè)人貸款。

房貸利率最高上浮至30%了

在央行年內(nèi)五提存款準(zhǔn)備金率后，市場(chǎng)上接近3700億元資金被凍結(jié)。信貸政策進(jìn)一步收緊，銀行貸款利率水漲船高，且附加條件也越來越多。以前貸款買房子，只要個(gè)人的信譽(yù)度和還款能力好，貸款就沒問題，而且還能享受利率優(yōu)惠。如今，辦理個(gè)人房貸卻越來越難了。

多家國有大行、股份制商業(yè)銀行、外資行相關(guān)人士均表示，即便是首套房，個(gè)貸政策從緊將是未來趨勢(shì)。早前還有9.5折優(yōu)惠的國有大行針對(duì)首套房也開始實(shí)行基準(zhǔn)利率。一些股份制銀行利率上浮至30%已是常態(tài)，而外資行對(duì)個(gè)人房貸也未手下留情，堅(jiān)稱將遵從監(jiān)管層標(biāo)準(zhǔn)，在一二套房貸的發(fā)放上，持審慎原則。

銀行熱戰(zhàn)信用卡分期購車

今年以來，繼房貸收緊后，消費(fèi)貸款門檻不斷提高，特別是進(jìn)入第四季度，銀行信貸額度更是“告急”，個(gè)人消費(fèi)類貸款中的車貸到了收緊或是停貸的狀態(tài)。

通過信用卡業(yè)務(wù)渠道分期購車卻是另外一番景象：近期在渝多家銀行加大了信用卡分期購車業(yè)務(wù)的推廣力度，如建行的“龍卡信用卡購車分期”、中國銀行的“車貸通”、招商銀行的“車購易”，以及重慶銀行的信用卡汽車分期業(yè)務(wù)等等。

為何信用卡分期購車走俏？建行工作人員稱，與傳統(tǒng)的車貸相比，信用卡分期購車這一業(yè)務(wù)沒有利率，作為替代的一次性購車手續(xù)費(fèi)也不高，辦理手續(xù)也更加快捷。

理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款重出江湖

“現(xiàn)在購買理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)常是幾十萬元，如果客戶出現(xiàn)臨時(shí)的流動(dòng)性問題，理財(cái)產(chǎn)品又不能中途贖回，可以通過這種方式來應(yīng)急。”受當(dāng)前銀根緊縮影響，三年前曾經(jīng)暫停的銀行理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)日前重出江湖。

理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款，實(shí)質(zhì)上是一種抵押貸款，只是與一般的房屋抵押相比，客戶抵押的是理財(cái)產(chǎn)品，和存款抵押是一樣的。

目前可以質(zhì)押貸款的多以半年期以上保本型產(chǎn)品為主，貸款金額為本金的80%至90%，而且大多可享基準(zhǔn)貸款利率。工行、招行、興業(yè)銀行的工作人員表示，在規(guī)定的條件范圍內(nèi)，可為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款。