“就算工行也不太可能給首套房貸7折利率，除非不講收益?！庇秀y行人士認(rèn)為，房貸新政落實(shí)的另一個(gè)關(guān)鍵還要看銀行吸納資金的價(jià)格。

一家股份制銀行工作人員告訴上海證券報(bào)記者，在央行和銀監(jiān)會(huì)的文件出來(lái)前，也沒(méi)說(shuō)不能7折，此次只是重申了一遍?！拔覀冃羞€是按照基準(zhǔn)利率在放，沒(méi)有打折扣?！?

昨日，本報(bào)報(bào)道了招商銀行率先明確表態(tài)從10月8日起實(shí)施房貸新政。

同在昨日，成都商報(bào)記者從招商銀行成都分行獲悉，該行已收到總行實(shí)施房貸新政的正式文件，根據(jù)成都地區(qū)實(shí)際情況，該行已決定從即日起，對(duì)新申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)首套房的客戶，實(shí)行首付3成、利率隨行就市的政策，“已電話通知各分支行按此標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行?！睋?jù)了解，這也是蓉城首家公布房貸新政細(xì)則的商業(yè)銀行。

多家國(guó)有大行稱將執(zhí)行新政

央行房貸新政公布后，各家銀行在節(jié)后就開(kāi)始抓緊時(shí)間制定各自的實(shí)施政策。成都商報(bào)記者從招商銀行成都分行獲悉，該行昨日已收到總行實(shí)施房貸新政的正式文件，將率先執(zhí)行房貸新政。

此外，建設(shè)銀行官網(wǎng)昨日晚間正式發(fā)布消息，宣布執(zhí)行房貸新政，主要措施有：積極支持居民家庭合理的住房貸款需求。合理配置資源，優(yōu)先滿足居民家庭購(gòu)買(mǎi)首套自住和改善型住房貸款需求。對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)首套自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍。具體根據(jù)借款人購(gòu)房情況及其信用記錄、還款能力等因素區(qū)別確定。對(duì)擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)住房，可參照?qǐng)?zhí)行首套房貸款政策，具體操作由各地分行掌握。

工商銀行表示，關(guān)于住房貸款的政策，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)在《關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》中已有明確要求，工行將認(rèn)真貫徹執(zhí)行。目前，根據(jù)新的房貸政策要求，對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)首套自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍。

招行成都分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，經(jīng)過(guò)研究決定，該行從即日起對(duì)貸款購(gòu)買(mǎi)首套房的客戶，實(shí)行首付三成，利率隨行就市的政策，“如果以前有貸款但已結(jié)清的，現(xiàn)在再貸款我們?nèi)匀灰暈槭滋追??！睋?jù)介紹，該行已電話通知各分支機(jī)構(gòu)照此標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

7折難尋 松綁恐雷聲大雨點(diǎn)小

對(duì)于利率隨行就市的原則，前述招行負(fù)責(zé)人向成都商報(bào)記者表示，主要就是參照當(dāng)前成都市場(chǎng)各金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)了解，目前在成都地區(qū)，首套房貸款的利率最低為基準(zhǔn)利率，最高的較基準(zhǔn)利率上浮不超過(guò)10%，招行利率上浮在5%左右。

而在央行的通知中，首套房利率下限最低可執(zhí)行基準(zhǔn)利率的0.7倍。該負(fù)責(zé)人對(duì)此表示，那么低的利率銀行是沒(méi)法做的，“基本上就是虧錢(qián)”，這也是為什么各家銀行實(shí)際執(zhí)行利率都沒(méi)有低于基準(zhǔn)利率的原因。

該負(fù)責(zé)人稱，對(duì)于擁有2套及以上住房且貸款已結(jié)清的客戶，如果再申請(qǐng)貸款，該行就要根據(jù)每位客戶的資質(zhì)情況，包括還款能力、信用記錄等確定合適的首付比例和利率水平了。

據(jù)了解，目前商業(yè)銀行5年期以上貸款的基準(zhǔn)利率為6.55%，7折下來(lái)就是4.585%，而5年期定存基準(zhǔn)利率為4.75%，按照多數(shù)銀行現(xiàn)行上浮10%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，實(shí)際執(zhí)行就是5.225%，這比貸款利率7折后的4.585%反倒高出0.64個(gè)百分點(diǎn)，因此銀行如果做7折貸款鐵定是虧錢(qián)的。

另一方面，對(duì)廣大客戶來(lái)說(shuō)，貸款現(xiàn)在屬于賣(mài)方市場(chǎng)，信貸資源都掌握在商業(yè)銀行手中，即便是采用基準(zhǔn)利率或適當(dāng)上浮，客戶都會(huì)搶著貸款。由此，在如今嚴(yán)格考核利潤(rùn)指標(biāo)的情況下，又有哪家銀行會(huì)愿意放棄更多的利潤(rùn)不做呢？成都商報(bào)記者 楊斌、楊舸

新聞分析

國(guó)有大行人士：9折房貸一般是虧損的

盡管“認(rèn)貸不認(rèn)房”的新政對(duì)樓市起到松綁的作用，但多位業(yè)內(nèi)人士表示，新政真正落實(shí)需貸款額度的配合，目前對(duì)絕大多數(shù)購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，首套房貸7折利率優(yōu)惠仍是奢望。

據(jù)了解，今年上半年銀行房貸額度相對(duì)緊張，審批通過(guò)但遲遲不放款的情況并不少見(jiàn)，盡管這一狀況到下半年后有所好轉(zhuǎn)，但房貸利率將受額度的影響仍是不可避免的。

目前，多數(shù)銀行具體執(zhí)行的房貸利率未現(xiàn)明顯變化。“按揭的利率目前暫時(shí)與節(jié)前一致，沒(méi)有變化，還是以基準(zhǔn)利率為主?！边@是國(guó)慶長(zhǎng)假后的首個(gè)工作日，記者走訪上海陸家嘴周邊各銀行網(wǎng)點(diǎn)所得到的普遍說(shuō)法。根據(jù)興業(yè)證券所做的市場(chǎng)跟蹤，9月末周上海首套住宅貸款利率低于基準(zhǔn)利率的有2家，高于基準(zhǔn)的有5家，其余14家均與基準(zhǔn)持平。北京地區(qū)首套房貸款利率低于基準(zhǔn)利率有9家，高于基準(zhǔn)的有1家，其余13家均與基準(zhǔn)持平。

對(duì)于未來(lái)首套房貸是否可能出現(xiàn)7折利率的問(wèn)題，業(yè)內(nèi)人士并不是太看好。

“就算工行也不太可能給首套房貸7折利率，除非不講收益?！庇秀y行人士認(rèn)為，新政落實(shí)的另一個(gè)關(guān)鍵還要看銀行吸納資金的價(jià)格。

招商證券分析師肖立強(qiáng)認(rèn)為當(dāng)前的貸款基準(zhǔn)利率明顯高于2009年的水平，同時(shí)金融脫媒、非標(biāo)融資規(guī)范導(dǎo)致社會(huì)融資成本整體處于較高水平。2008年的按揭貸款利率優(yōu)惠還惠及尚未償付的存量按揭貸款。因此，在非降息和重定價(jià)情況下，2009年的按揭利率水平對(duì)于當(dāng)下而言，基本是一個(gè)回不去的過(guò)去。

一家國(guó)有大行支行負(fù)責(zé)人表示：“說(shuō)實(shí)話二級(jí)支行不太愿意做房貸業(yè)務(wù)。目前攬儲(chǔ)很困難，存款少，貸款多，存貸倒掛，只能內(nèi)部高價(jià)拆借資金。去年‘錢(qián)緊’過(guò)后，5年以上資金價(jià)格一度在6.5%以上。今年好一些，但也在5%以上?；鶞?zhǔn)利率房貸，基本是盈虧平衡；9折房貸，一般是虧損的?！?

  一位股份制銀行總行人士表示：“我們行5年以上資金內(nèi)部?jī)r(jià)格是5.6%，如果按5年期以上貸款6.55%的基準(zhǔn)利率放貸，意味著凈利差還不到1%。你覺(jué)得這1%能覆蓋基本運(yùn)營(yíng)費(fèi)用、考核費(fèi)用、信用成本嗎？”